一、有關商業保理、融資租賃公司的禁止規定

2013年9月18日,商務部商流通發〔2013〕337號印發《融資租賃企業監督管理辦法》第十條 融資租賃企業不得從事吸收存款、發放貸款、受托發放貸款等金融業務。

2019年4月24日由天津市地方金融監督管理局辦公室印發《天津市商業保理試點管理辦法(試行)》第十五條商業保理公司不得從事吸收存款、發放貸款等金融活動。”

2018年5月4日,中國銀保監會通過官網發布《關于規范民間借貸行為 維護經濟金融秩序有關事項的通知》明確,未經有權機關依法批準,任何單位和個人不得設立從事或者主要從事發放貸款業務的機構或以發放貸款為日常業務活動。

二、法院系統對“職業放貸人”的認定標準

目前全國各地不少法院都發布了有關職業放貸人的制度,各地制度差異不大,本文限于篇幅,僅列舉部分地區的規定。

浙江省高級人民法院、浙江省地方金融監督管理局等機關共同發布了《關于印發嚴厲打擊與民間借貸相關的刑事犯罪 強化民間借貸協同治理的會議紀要》的通知,里面明確了職業放貸人的認定,納入“職業放貸人名錄”,一般應當符合以下條件:

1. 以連續三年收結案數為標準,同一或關聯原告在同一基層法院民事訴訟中涉及20件以上民間借貸案件(含訴前調解,以下各項同),或者在同一中級法院及轄區各基層法院民事訴訟中涉及30件以上民間借貸案件的;

2. 在同一年度內,同一或關聯原告在同一基層法院民事訴訟中涉及10件以上民間借貸案件,或者在同一中級法院及轄區各基層法院民事訴訟中涉及15件以上民間借貸案件的;

3. 在同一年度內,同一或關聯原告在同一中級法院及轄區各基層法院涉及民間借貸案件5件以上且累計金額達100萬元以上,或者涉及民間借貸案件3件以上且累計金額達1000萬元以上的;

4. 符合下列條件兩項以上,案件數達到第1、2項規定一半以上的,也可認定為職業放貸人:(1)借條為統一格式的;(2)被告抗辯原告并非實際出借人或者原告要求將本金、利息支付給第三人的;(3)借款本金訴稱以現金方式交付又無其他證據佐證的;(4)交付本金時預扣借款利息或者被告實際支付的利息明顯高于約定的利息的;(5)原告本人無正當理由拒不到庭應訴或到庭應訴時對案件事實進行虛假陳述的。

三、最高人民法院對違規從事發放貸款等金融活動的裁判意見

最高人民法院對違規從事發放貸款等金融活動的裁判意見,近幾年主張合同無效,例如在大連某某投資有限公司、中國工商銀行股份有限公司大連星海支行企業借貸糾紛

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