自融資租賃、商業保理、典當行三類“類金融”機構劃歸銀保監會監管后,首份類金融監管文件正式出爐。

10月30日,記者獲悉,銀保監會近日正式下發《關于加強商業保理企業監督管理的通知》(簡稱“205號文”)。205號文共包括六個領域,要求規范商業保理企業經營行為,加強監督管理,壓實監管責任,防范化解風險,促進商業保理行業健康發展。

205號文定義“商業保理”業務為:供應商將其基于其實交易的應收賬款轉讓給商業保理企業,由商業保理企業向其提供的以下服務保理融資、銷售分戶(分類)賬管理、應收賬款催收、非商業性壞賬擔保。

205號文提出對商業保理企業的監督管理要求:最高10倍杠桿。

具體為:

商業保理受讓同一債務人的應收賬款,不得超過風險資產總額的50%;

受讓以其關聯企業為債務人的應收賬款,不得超過風險資產總額的40%;

將逾期90天未收回或未實現的保理融資款納入不良資產管理;

計提的風險準備金,不得低于融資保理業務期末余額的1%;

風險資產不得超過凈資產的10倍。

對于“失聯”和“空殼”等經營異常的商業保理企業,整改驗收合格的,可納入監管名單。

對于買賣商業保理公司股權行為,各金融監管局要嚴格審核監管名單內商業保理企業股權變更申請,對新股東的背景實力、入股動機、入股資金來源等加強審查,嚴禁新股東以債務資金或委托資金等非自有資金入股商業保理企業。

商業保理企業住所地金融監管局要牽頭負責跨區域經營商業保理企業的監管。確保2020年6月末前完成存量商業保理企業清理規范工作,并向銀保監會報告。
不得從事催收、討債
商業保理企業應主要經營商業保理業務,同時還可經營客戶資信調查與評估、與商業保理相關的咨詢服務。

205號文對商業保理企業作出限制性規定,不得有以下行為或經營以下業務:

吸收或變相吸收公眾存款;
通過網絡借貸信息中介機構、地方各類交易場所、資產管理機構以及私募投資基金等機構融入資金;
與其他商業保理企業拆借或變相拆借資金;
發放貸款或受托發放貸款;
專門從事或受托開展與商業保理無關的催收業務、討債業務;
基于不合法基礎交易合同、寄售合同、權屬不清的應收賬款、因票據或其他有價證券而產生的付款請求權等開展保理融資業務;
國家規定不得從事的其他活動。
在融資渠道上,商業保理企業可以向銀保監會監管的銀行和非銀行金融機構融資,也可以通過股東借款、發行債券、再保理等渠道融資。融資來源必須符合國家相關法律法規規定。

在業務方向上,商業保理企業

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