一、自然人作為承租人的合法性分析

在融資租賃關系的認定中,《合同法》第237條規定:“融資租賃合同是出租人根據承租人對出賣人、租賃物的選擇,向出賣人購買租賃物,提供給承租人使用,承租人支付租金的合同。”《融資租賃司法解釋》第1條規定:“人民法院應當根據合同法第237條的規定,結合標的物的性質、價值、租金的構成以及當事人的合同權利和義務,對是否構成融資租賃法律關系作出認定”。此外,國務院辦公廳還曾下發《關于加快融資租賃業發展的指導意見》(國辦發〔2015〕68號),探索發展面向個人創業者的融資租賃服務,推動大眾創業、萬眾創新,但根據《商務部辦公廳關于開展融資租賃業風險排查工作的通知》,以自然人為承租人或業務合作對象,且近期發生過多次業務糾紛的企業可能會被重點檢查。

綜上,相關法律法規并未禁止融資租賃公司與自然人開展融資租賃交易,但若與自然人發生多次業務糾紛,則可能被監管部門重點檢查。

二、租賃物范圍分析

融資租賃法律關系兼具“融資”和“融物”雙重屬性,其中“融物”性是其區別于借貸法律關系的關鍵屬性。所謂融物屬性,(1)具有真實的租賃物;(2)租賃物權屬可轉移;(3)租賃物實際價值與交易價相符。因此,若以自然人擁有的動產作為租賃物,則該動產須具備一定價值和可變現能力。基于此,在日常生活中,自然人擁有的資產主要包括(1)車輛;(2)房產;(3)生活必需品;(4)其他資產。

(一)車輛

目前,以車輛作為租賃物開展融資租賃交易已形成一定的市場規模,尤其是廠商系融資租賃公司開展的車輛直接租賃,其法律基礎在于車輛屬于動產范疇,且《公安部關于機動車財產所有權轉移時間問題的復函》(法研〔2000〕41號)規定,現行機動車登記法規和有關規定,公安機關辦理的機動車登記,是準予或者不準予機動車上道路行駛的登記,不是機動車所有權登記,《道路交通安全法》、《機動車登記規定》進一步規定,機動車登記的目的是為了行政管理及車輛管理,登記證明不代表權屬證明,其所有權轉移不以登記為生效要件,而且,車輛可以辦理抵押登記,因此,車輛系適格的租賃物。

但車輛融資租賃亦存在一定問題,根據《侵權責任法》第49條之規定,如融資租賃公司作為車輛所有人,若車輛發生交通事故可能面臨承擔賠償責任的風險;而且在北京、上海等實行車輛指標調控的城市,采取上述融資租賃模式,車輛所有權人與實際使用人不一致,可能會被認定違反車輛配置指標調控管理秩序,進而影響融資

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