要做好融資租賃,風險管理不容忽視。借鑒銀行及其它金融機構的風險管理經驗,新興的融資租賃公司的風控人員該如何應對信用風險管理?

信用風險管理的內涵

先來搞明白,什么是風險管理?風險管理的全部內涵就是以收益充分抵補可預見損失,并為不可預見配置相應的經濟資本,最終實現資本回報的最大目標。

從風險類型的管理來看,主要集中在三個方面:信用風險管理、市場風險管理、操作風險管理。而對初建的融資租賃公司來說,信用風險管理是經營管理的核心。

信用風險管理的15個原則

所謂無規矩不成方圓,信用風險管理也需要圍繞15個原則進行開展,主要涉及三個方面:

第一方面:建立適當的信用風險環境

原則1:董事會應負責審批并定期(每年至少一次)審查公司應用風險戰略和重要的信用風險政策。

原則2:高級管理層有責任執行董事會批準的信用風險戰略,制定識別、計量、監測、控制信用風險的政策和程序。

原則3:公司管理層應識別和管理所有產品和業務中存在的信用風險,保證其董事會或相關委員會在該產品或活動被引入或實施之前制定恰當的風險管理、控制程序。

第二方面:在健全的授信程序下運營

原則4:必須在健全和正確定義的授信標準下運營,清晰定義目標市場,對借款人或授信主體的授信用途、結構以及還款來源的充分的了解。

原則5:必須確定整體授信限額。根據風險級別,確定授信限額,建立分級授權管理體系。

原則6:建立明確的審批授信的程序。

原則7:所有授信業務必須在“保持合理距離”的基礎上決策,要采取適當步驟控制和化解對關聯公司和個人貸款的風險。

第三方面:適當的授信管理、計量和監測程序

原則8:建立對包含各種信用風險進行持續管理的體系。

原則9:必須建立監測單個授信情況的體系。

原則10:鼓勵開發和使用內部風險評級系統來管理信用風險。內部風險評級系統應與公司業務的性質、規模和復雜程度相一致。

原則11:建立信息系統和分析技術。

原則12:公司在評估單個授信和授信組合時,應考慮經濟形勢可能發生的變化,并評估在不利條件下的授信風險。

第四方面:確保對信用風險的充分控制

原則13:建立獨立、持續運行的信用風險管理評估系統。

原則14:確保信用風險被控制在符合審慎監管原則和內部控制限額的范圍內。

原則15:建立對質量惡化和問題授信進行及時補救的系統。

信用風險管理的體制結構

可以看出,要實現有效的風險管理、達到信用風險和收益配比的最優化和資本回報最大化的目標,一個公

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